Poistenie a investovanie pod lupou

Koľko vás môže
stáť investovanie cez poistku?

Porovnajte investičné životné poistenie (IŽP) s rizikovým poistením a samostatnou investíciou. Rovnaký mesačný rozpočet, rovnaký hrubý výnos, rozdielne náklady.

Ilustračný príklad, nie ponuka konkrétneho produktu. Predvyplnené sadzby sú vymyslené na ukážku výpočtu. Nahraďte ich údajmi zo zmluvy, sadzobníka a dokumentu KID.

01 / Spoločný základ

Váš rozpočet a horizont

Porovnávame nové riešenia od nuly. Celý rozpočet zahŕňa poistenie aj investovanie.

Zhodný modelový výnos pred nižšie zadanými poplatkami; môže byť aj záporný. Nie je garantovaný.

02 / Čo sa z platby odpočíta

Dve cesty. Prehľadné náklady.

A Investičné životné poistenie

Poistná ochrana a investovanie v jednej zmluve.

Počiatočné a výstupné poplatky

Počiatočná zrážka sa počíta z vkladu po bežnej zrážke, iba počas zadaného počtu mesiacov. Nejde o odhad konkrétneho sadzobníka.

B Poistenie + samostatná investícia

Rizikové poistenie zvlášť, zvyšok rozpočtu sa investuje.

Počiatočné a výstupné poplatky

Zadajte aj náklady samostatnej investície. Nulový vstupný poplatok neznamená automaticky investovanie bez ďalších nákladov.

Rozsah krytia zatiaľ nie je potvrdený. Výsledok porovnáva len modelovanú finančnú časť, nie celkovú vhodnosť produktov.

03 / Výsledok vášho modelu

Rozdiel v hodnote investície

—

Investičné životné poistenie

—Modelová hodnota po výstupnom poplatku

Poistenie + samostatná investícia

—Modelová hodnota po výstupnom poplatku

Ako sa rozdiel vyvíja v čase

IŽP Samostatná investícia

Zobrazená je hodnota po zadanom percentuálnom výstupnom poplatku v každom roku. Výnos a sadzby v modeli zostávajú konštantné.

Kam smerujú vaše peniaze

Za celé obdobieIŽPPoistenie + investícia

Poistná ochrana je cena za krytie rizík, nie investičný poplatok ani investičná strata. Rozdiel v konečnej hodnote zahŕňa aj rozdielne investované sumy a ich zhodnotenie.

Ročný prehľad hodnôt
RokIŽPSamostatná investíciaRozdiel B − A

Ako výpočet funguje

Z každej mesačnej platby odpočítame cenu poistnej ochrany a fixnú správu. Zvyšok znížime o zrážku z vkladu a prípadnú počiatočnú zrážku. Čistý vklad investujeme na konci mesiaca.

Existujúci majetok sa počas mesiaca zhodnotí faktorom (1 + ročný výnos)1/12 a následne zníži faktorom (1 − ročný poplatok z majetku)1/12. Výstupná zrážka sa počíta z hodnoty účtu pri vyhodnotení, nie každý rok zo skutočne vyplatených peňazí.

Nezahŕňame dane, infláciu, indexáciu poistného, rast ceny krytia s vekom, bonusy, poistné plnenia ani špecifické garancie a časové sadzobníky produktov. Ročný poplatok z majetku zadajte ako jeden efektívny súhrn nákladov. Ak už zadávate výnos po odpočítaní určitého nákladu, tento náklad nezadávajte znova.

Máte už uzatvorenú zmluvu?

Tento model nehodnotí, či ju máte zrušiť. Pri existujúcom IŽP treba samostatne porovnať aktuálnu hodnotu účtu, odkupnú hodnotu, budúce náklady, poistné podmienky a dostupnosť nového krytia. Už zaplatené počiatočné náklady nemožno pri rozhodovaní o budúcnosti počítať znova.

Vysvetlenie princípov: NBS – Životné poistenie ↗ · 5peňazí – Na čo sa pýtať ↗. Tieto zdroje nepotvrdzujú ilustračné sadzby ani výnos v kalkulačke.

Chcete prepočítať svoju konkrétnu zmluvu?

Spolu prejdeme poistné krytie, skutočné poplatky a možnosti podľa vašej situácie.

Dohodnúť konzultáciu ↗